… envie de se faire une toile, et plus particulièrement celle de Philippe Lioret. Le 9 Novembre 2011, sortira sur nos écrans le film « Toutes nos envies », adapté de l’œuvre littéraire d’Emmanuel Carrère « D’autres vies de la mienne ». Avec pour toile de fond le surendettement et ses victimes, Marie Gillain et Vincent Lindon campent deux juges en mal … de justice.  Le surendettement a rarement été exhibé de cette façon sur grand écran, on y découvrira – plus vrai que nature – le ras-le-bol des acteurs de la justice face aux pratiques bancaires qui encouragent le surendettement des particuliers.

… aimé voir arriver à la fin de l’été deux nouveaux sites dédiés au rachat de credit. Nous avons d’une part, 1-Regroupement-de-Credit.com, un site dédié aux particuliers qui souhaitent faire un regroupement de credit afin de réduire leurs mensualités après avoir accumulé les dettes. D’autre part, si vous êtes propriétaire, Rachat-Credit-Proprietaire.com est fait pour vous. Ce site vous permettra de tout savoir sur les solutions financières qui s’offrent aux propriétaires et de réaliser un rachat credit proprietaire avec un diagnostic gratuit et sans engagement. Vous n’avez plus de raisons de rester dans le flou, un conseiller vous suit pas à pas et vous guide pour mieux gérer vos finances.

… tiqué sur l’arrivée en Belgique d’un produit de crédit instantané : le micro-prêt par SMS. La société néerlandaise Ferratum étend son offre à son voisin belge, et donne la possibilité aux particuliers – sur simple envoi d’un SMS ou lors d’une connexion à Internet -  de recevoir une somme allant de 50 à 200€ directement créditée sur leur compte bancaire. C’est rapide, facile d’utilisation et ultra-souple, mais c’est surtout très cher. En effet, les frais afférents à ce type de micro-prêt peuvent monter à ¼ de la somme prêtée. Et Blog crédit n’est pas le seul à tiquer, l’Observatoire du crédit et de l’endettement belge fait lui aussi triste mine, craignant que de tels produits financiers n’accélèrent le surendettement des particuliers.

… salué l’initiative du Parlement Suisse qui a, le 27 Septembre dernier, placé au centre de ses préoccupation le surendettement des plus jeunes. Et pour cause, chez nos voisins plus de 50% des jeunes de 18 à 25 ans résidant en Suisse francophone ont des dettes. Le Parlement étudiera notamment un projet socialiste qui propose l’interdiction pure et simple de la publicité pour les petits crédits. Une initiative déjà mise en place à Lausanne, mais retirée faute de loi nationale.

… apprécié de voir les taux de crédit immobilier amorcer une descente pour ce nouveau mois d’Octobre. Même s’ils ne sont pas à leur plus bas niveaux, cette baisse des taux de l’immobilier nous laisse entrevoir une certaine accalmie propice à la réalisation de vos acquisitions. Nous espérons qu’il sera temps pour vous de concrétiser vos projets ou, qui sait, de renégocier votre prêt immobilier actuel ! N’oubliez pas que le gadget de suivi des tendances des taux de l’immobilier Crédit Immobilier Direct à installer sur la page d’accueil de votre navigateur est gratuit et très pratique !

Les premiers frémissements à la hausse se font déjà sentir. Alors, si votre prêt immobilier a plus de 3 ans, n’attendez pas : allez sur Renegociez.com et  confiez la renégociation de votre crédit à des spécialistes de la négociation !

Si 2 minutes suffisent pour renseigner le mini-formulaire, les économies à réaliser, elles, sont énormes : le site présente d’ailleurs 2 exemples réels récents, où les emprunteurs ont pu, grâce à Renegociez.com, économiser quelques 10 000 € dans un cas, économiser quelques 30 000 € dans l’autre. Largement de quoi refaire sa cuisine, réaliser ses projets, ou se constituer une épargne. Les bénéfices d’une renégociation de prêt immobilier sont très concrets !

C’est le moment ou jamais : rendez-vous sur Renegociez.com.

Le site malin pour renégocier son crédit immobilier !

Jusqu’à ce que je lise le Nota Bene qui conclut l’article, ce billet allait être d’humeur mauvaise, assurément. Mais justement voilà, le Nota Bene fait toute la différence et distingue cet article des articles « perroquet » ou « bon chien chien » trop souvent rencontrés sur le Web. Ou de l’importance de lire jusqu’au bout.

Billet d’humeur tout court, donc. Ça suffira.

Plusieurs courtiers sont sur un bas taux…

Dans son corps, l’article en question rapporte les propos du courtier Meilleurtaux, qui observe l’actuelle baisse des taux et la consécutive reprise de la demande en matière de crédit immobilier (qui avait fortement ralenti en début d’année). Jusqu’ici, rien de bien surprenant.

Puis l’article se conclut par un tableau compilant les indicateurs de taux fixes de plusieurs courtiers, pour des prêts immobiliers sur 15, 20, 25 et 30 ans. Ce tableau récapitulatif parle d’ « Indicateur des taux fixes [...] Taux excellents ». A la vue de cette légende, je ne sais plus si je dois pleurer, rire… ou bailler.

… Le client tombe à l’eau. Qui l’a poussé ?

En communiquant sur des taux « excellents », ou « bons », ou « très bons » (je vous renvoie à leurs baromètres respectifs), les courtiers en question entretiennent de fait un flou qui est de nature à induire les demandeurs en erreur. En effet :

• ces taux « excellents » sont-ils ceux que ces courtiers « dénichent » et négocient, concrètement, tous les jours, pour une majorité de profils ?
• ou alors sont-ils « excellents » parce que les taux auxquels ils font référence ne sont réservés qu’à d’excellents profils d’emprunteurs, qui constituent une petite minorité de cas ?

Le Nota Bene placé sous le tableau récapitulatif — c’est la bonne surprise de cet article — se charge aussitôt de dissiper tout malentendu :

« [...] Attention à ne pas vous précipiter trop rapidement au risque d’être déçus. Il s’agit souvent de profils très performants qui obtiennent des taux exceptionnellement bas. Parfois il peut s’agir d’« opérations de courte durée » et pour uniquement certaines régions en France [...] ».

Il fallait que ce soit dit. Les indices de taux cités dans cet article ne correspondent aucunement à des moyennes de taux auxquels la plupart d’entre nous pourrions prétendre, fussent-ils négociés au plus bas par des professionnels expérimentés. Ces indices, observés statiquement, n’ont qu’une vertu : ils font rêver.

Or, ce type de prêt, pourtant millénaire, est encore mal connu ou mal compris, en France. Pour cette raison, le nouveau site Mon-Pret-Hypothecaire.fr se propose d’en expliquer l’histoire et les avantages. Un site de référence qui vous permettra aussi de faire votre demande de prêt en ligne. A la charge du courtier de vous faire ensuite la proposition la mieux adaptée à votre situation.

Mais, depuis ce temps, aurions-nous oublié de nous présenter comme il se doit ? Et de présenter le métier de courtier que nous exerçons ?
Pour réparer cet oubli, le présent article vient initier une série de fiches synthétiques autour du métier d’IOB (Intermédiaire en Opérations Bancaires) :
Pourquoi passer par un courtier, quels bénéfices en tirer ?

Alors, pourquoi passer par un courtier ?

1°- Les meilleures conditions du marché :

Le courtier, tel un « grossiste », négocie des conditions tarifaires qu’un particulier seul ne pourrait prétendre obtenir. Le client d’un courtier en profite.

2°- Le gain de temps :

Le courtier connaît déjà les adresses et les contacts qu’il doit joindre. Un particulier passerait une semaine pour faire le tour des banques et tout autant pour comparer les différentes propositions pour en retirer la meilleure.

3°- L’expérience :

Le courtier a cette culture de la comparaison et de la mise en concurrence qui lui permettra de défendre et arracher les meilleures conditions pour un dossier.

4°- L’optimisation des chances :

Car il a cette expérience, le courtier saura préparer et présenter un dossier dans les meilleures conditions possibles, il saura trouver les bons arguments et soutenir le dossier. Son savoir-faire peut être déterminant dans l’issue de certains dossiers difficiles.

5°- L’indépendance :

Fonctionnellement, un courtier n’est pas inféodé à une banque (même si, structurellement, cela peut être le cas, à l’instar de deux des principales sociétés de courtage rachetées par des banques en l’espace d’un an). Le courtier se doit d’être toujours du coté du client. Il saura ainsi donner les conseils les plus neutres à son client, pour le propre bénéfice de celui-ci. Une banque, quelle qu’elle soit, ne défendra que sa propre enseigne (ce qui est en soit de bonne guerre).

6°- L’efficacité :

Etre face à un banquier est une confrontation usante. Le courtier a plus de poids que vous-même face à celui-ci. Les banques s’engagent également à répondre rapidement à un courtier, et un courtier n’hésitera pas à insister pour obtenir des réponses rapidement.

7°- La simplicité :

Avec l’essor d’Internet, il est devenu des plus simples d’effectuer une demande à un courtier en ligne. Il suffit de remplir un formulaire, pour être ensuite rapidement contacté par celui-ci afin de compléter et préciser les détails de votre projet.

8°- Le choix des services complémentaires :

Un courtier saura proposer et négocier l’ensemble des services nécessaires à l’optimisation d’un projet. Par exemple, proposer une meilleure assurance emprunteur pour un crédit immobilier, ce que ne proposerait pas une banque (et, encore une fois, c’est de bonne guerre).

En résumé, faire appel à un courtier c’est un gain de temps, d’argent, et de tranquillité aussi.
Encore faut-il choisir le bon courtier et savoir éviter les pièges ! Et pour cela, il y a des signes qui ne trompent pas – nous aborderons ces sujets dans deux prochaines fiches synthétiques.

Et nous, qui sommes-nous ?

Les 8 raisons de passer par un courtier listées ci-dessus pourraient constituer la charte des engagements de Crédit Immobilier Direct vis-à-vis de ses clients.

Premier courtier 100% à distance en crédit immobilier, assurance de prêt et regroupement de crédits, Crédit Immobilier Direct n’a de « distant » que les moyens de communication qu’il met en œuvre, plus rapides et moins « papier-polluants » que les traitements traditionnels (formulaires-papier, échanges papiers avec les banques…) ! La relation clients proprement dite, quant à elle, est le cœur de la philosophie de Crédit Immobilier Direct : vous écouter attentivement tout au long du traitement de votre dossier (nos échanges téléphoniques sont nombreux), prendre toute la mesure de votre situation, répondre vite et sans fausses promesses à vos demandes, déborder d’énergie pour appuyer votre dossier auprès des banques, vous accompagner dans le temps… tout cela constitue la dynamique de Crédit Immobilier Direct.